La regla del 1% y las chibicompras.


¡Buenas gente!, espero que esteis todos bien. Hoy os traigo otro artículo del Loco del Dividendo disfrutarlo y no os olvidéis de comentar si discrepáis en algo.

Introducción

Cuando empecé en la bolsa me impuse la norma del 1% para las comisiones de compra y venta. es decir no hacer compras o ventas donde la comisión fuera superior al 1%. Era una autonorma que me impuse.

Para muchos puede resultar grande, para otros pequeña pero era una norma que yo tenía, no es algo que yo me haya inventado, muchos la siguen exactamente igual o con otro porcentaje. Al final se busca que las comisiones no te coman la rentabilidad.

La verdad que tuve mucha suerte cuando comencé ya que había una oferta de no pagar comisiones en el Broker Naranja de Ing Direct que era el que usaba al principio.

Durante unos meses me ahorre las comisiones y pude hacer las primera minicompras, que no chibicompras. Pero si pequeñas. Hasta que llegaron las comisiones y me plantee solo compras grandes.

Broker Español

Cuando estás en un Broker “Español” es cierto que te ahorras hacer el D6 y el 720p pero las comisiones suelen ser bastante mayores en mi caso una compra, en este caso @ING_es de una empresa española me costaba lo siguiente usando un ejemplo de 1000€:

1000€, comisión 10€, un 1%

Esto me obligaba cuando empecé en @ING_es a que las compras mínimas de una española debían ser superiores a 1000€. Por otro lado las compras de americanas e inglesas, eran bastante más de mil euros ya que en ellas la comisión era superior a 20€.

Intentaba comprar cada mes pero no era así, había meses que no compraba sobre todo si me interesaba una compra de una empresa Americana o Inglesa. Aún así todos los meses guardaba más o menos la misma cantidad en el broker, sin contar que a veces tiraba del colchón ya que por entonces lo tenía excesivamente grande.

Así que había meses que invertía en una española o guardaba y compraba cada dos o tres meses.


Cantidades

Os preguntareis porque no digo cantidades exactas, el que me sigue desde el principio es probable que las recuerde, pero hace tiempo que no las digo y aunque podría decirlas de nuevo decidí no darlas y el porqué no ha cambiado.

Durante mucho tiempo hablaba de cantidades, aquí, en foros y cuando empece en twitter igual. Si buscáis esa información ahora está borrada, me encargue de ello.

La razón fue que cuando empecé en twitter a veces recibía mensajes privados y me di cuenta que cuando me preguntaban sobre temas de bolsa lo hacían despreciándose a sí mismos diciendo que ahorraban mucho menos que yo y que si les merecería la pena invertir. Me di cuenta que al decir cantidades hacía un flaco favor a todos los inversores que me seguían, así que las quite.

Podría decir que hay mucha gente con más ahorro mensual que yo, pero no solían comentármelo, entiendo que debe haberlos. Yo siempre he pensado que alguien que ahorra 100 euros cada mes, puede permitirse perfectamente una compra al año en un broker tradicional español, por la regla del 1%.

Siempre he creído en que uno debe construir su propio destino por lo que debemos comprar nosotros las empresas. Construir el radar de las que nos gusten y ser nosotros los que decidamos que tener en cartera, una de las varias razones por las que siempre he estado en contra de fondos e índices.

Aunque he defendido siempre que cada uno debe marcar su destino, si el destino de alguien es seguir el de otros también sería destino, ¿no?. Así que cada uno haga lo que quiera.

Broker Americano mi inicio en Interactive Broker

Dejando atrás este inciso sobre las cantidades y volviendo al tema, me gustaría recordar que desde hace tiempo, en agosto hará un año, estoy en un broker extranjero y para mi cambió completamente mi forma de invertir. Ya que aquí la regla del 1% empezó a ser difusa.

En Interactive Broker a no ser que tengas más de 100.000$ en el broker te cobran 10$ de comisiones mensuales de mínima. Es decir que si te gastas en compras y ventas 5$ te cobrarán al final de mes 10$ pero si te gastas 12$ te cobrarán 12$.

Así que para mi, era fácil, la regla del 1% se cumplía, yo invertía más de mil dólares mensuales por tanto lo único que implicaba era que debía comprar todos los meses y que podría hacer con el mismo dinero varias compras en vez de una sola al mes.

Podría hacer varias pequeñas.

Pensar que aquí por americana me cobran 0,35$ da igual lo que ponga y en inglesas y españolas entorno a 1€ y 1£.

De repente el 1% cambia radicalmente, porque si solo hiciera compras americanas a 0,35$, podría hacer más de 20 compras sin pasarme de los 10$. Y al final de mes me cobrarían lo mismo. Aún teniendo en cuenta los 2$ al cambiar de euros a dólares, ¡se quedaría en 9$!

Hagamos un cálculo rápido.

Imaginemos que tengo 1000 dolares mensuales y los divido en 20 compras de 50 dólares. Eso serían entorno a los 7$ de comisión total, si luego le sumamos 2$ por cambio de divisa nos quedamos en 9$.

Aún así es ridículo hacer compras tan pequeñas…

¿seguro?

Por qué fue entonces cuando nacieron, los que me leen en Twitter sabrán, las llamadas “chibicompras”.

Las chibicompras

El término viene porque al principio me plantee hacer varias compras al mes. Dividí el ahorro entorno a 5 o 6 compras mensuales, pero un mes me encontré que me sobraba un poco de dinero de unos dividendos que cobre, era poco algo que nos pasa a todos. En comisiones no habría gastado ni 5$ y vi una empresa a buen precio.

En twitter siempre público cada compra y venta que hago así que las dividía entre compras grande (todo el ahorro mensual), mediana (más o menos la mitad del ahorro mensual) y pequeña (una cuarta parte del ahorro mensual).

Pero eran unos pocos dólares, tenía mucho menos de una cuarta parte de mi ahorro, menos incluso de una décima parte. Aún así me dije “qué más da si me van a cobrar los 10$ igual si gasto 0,35$ más seguiría en 5,35$”, así que lo hice. Y como soy un frikazo en vez de poner minicompra, puse chibicompra.

Ahí abrí una veda que desconocía cuando las compras eran mucho más pequeñas de una cuarta parte a veces ponía minicompra a veces chibicompra dependiendo lo pequeña que la considerase.

Y me di cuenta que haciendo 10 o 12 compras al mes era mucho mejor o un par de inglesas con 5 o 6 americanas.

Quizás por mi forma de invertir y por gustarme diversificar pero me iba mejor.

Si solo veía una buena empresa ese mes a precio, podía comprarla una docena de veces a lo largo del mes a diferentes precios teniendo al final de mes un precio mejor que haciendo una sola compra grande al principio del mes o no, suelo tener mal timming así que haciendo varias compras suelo tener mejor precio.

También me venía genial para entrar de manera pequeña en empresas que quería tener y si más adelante el precio bajase podría comprar más sin necesidad de hacer una gran inversión.

La regla del 1% con comisiones mínimas mensuales

Entiendo que a gente que le gusta tener la cartera concentrada esto que les digo les parecerá horrible. Pero para alguien como yo que le gusta tener la cartera muy diversificada es genial.

Así que de repente la regla del 1% que me había impuesto se redujo y muto a algo diferente, pero nunca he dejado de cumplirla ya que al final de mes seguramente no llegue a los 10$ y los 10$ suelen rondar en 9€ que es mucho menos de un 1% sobre mi ahorro mensual.

Es una pista a mis cantidades lo sé, pero quiero dejar claro que no es un broker para alguien que ahorra 100€ mensuales ya que te obliga a invertir cada mes y los 10$~9€ serían un 9% una barbaridad. Alguien que ahorra 100€ mensuales puede seguir mi estrategia del dividendo, obviamente, pero yo creo que es mejor una o dos compras anuales e intentar mantener la regla del 1%, pero insisto que cada uno haga lo que quiera, yo es lo que haría.

Cualquiera puede invertir en dividendos, mirar las cuentas de una empresa, es fácil y sino hay miles de análisis en la red. Al final es tener paciencia y comprar empresas que no solo den dividendo sino que puedan mantenerlo y si puede ser aumentarlo.

Conclusiones

Quiero cerrar los tres puntos que hemos visto en el artículo, el broker, la regla del 1% y las chibicompras.

Creo que uno debe tener claro cómo funciona su broker y la manera que el broker gana dinero contigo, porque siempre gana dinero contigo y es bueno que sepas como, para así buscar el que mejor se amolde a tí y a tu estilo de inversión.

Por otro orden de cosas sobre la regla del 1% es algo que uno debe seguir si cree en ella a lo mejor para muchos más de un 0,5% es una barbaridad y otros incluso les parece bien un 2%. Al final esto es algo que a mi me parecía correcto pero en bolsa no hay verdades absolutas.

Y por último sobre las chibicompras, uno puede usarlas o usar compras con las que este comodo y hacer alguna de vez en cuando con un pico que le quede al final de mes. O puede hacer mil cosas. Al final lo bueno de no ser profesionales y no trabajar para un fondo es que nadie nos va a decir que es lo que tenemos que hacer solo nosotros mismos seremos nuestros jueces.

Conócete a ti mismo y actúa y decide. Para muchos esto es horrible, pero hay cosas en la vida en las que uno debe ser el dueño de las decisiones que se toman sobre ellas. Y para mi gusto esta es de las más importantes.

Espero que os haya gustado este artículo pero antes de despedirme quiero mandarles un mensaje de apoyo a todos aquellos que estáis pasándolo mal en estos momentos, se que muchos lo estáis pasando realmente mal os mando todo mi apoyo, y siento mucho lo que estáis viviendo sobre todo a los que hayáis perdido a un ser querido. Poco puedo deciros en estos momentos, más que mandaros un fuerte abrazo.

¡Espero que la mayoría estéis bien!

10 comentarios

  1. Loco, has echado la cuenta de cuánto dinero generarías a 20 años con interés compuesto con la pasta en comisiones extra q te gastas en tu forma de invertir? Me disloca la cabeza pagar cerca de 1% en comisiones.
    Abrazo.

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    1. Buenas, ¿cual sería para ti lo máximo en una comisión de compra?

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    2. Yo no tengo reglas, invierto unos 1000 euros al mes en EEUU con DeGiro, haciendo dos compras mensuales.
      Pago unos 20 euros al año (0,2%) en comisiones incluida la comisión de conectividad.
      Me ahorro unos 90 euros al año teniendo DeGiro VS IB, me parece mucho dinero.
      Si intentamos tener la mayor rentabilidad, y nos volvemos locos en el precio de entrada, ¿no deberíamos mirar con lupa las comisiones?

      La ventaja de IB, para mi, es todo su potencial en derivados y operaciones más complejas que la mia (comprar, cobrar dividendo, mantener)
      y no pagar comisiones si tienes más de 100.000 euros, la cual si podría aprovechar, pero...
      si diversificamos en casi todo (empresas, sectores, tiempo, etc) ¿en serio vamos a tener toda la pasta en el mismo sitio?

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    3. ojo, no confundir el 1% en el momento de compra, con el 1% que te puede cobrar un fondo sobre el volumen total cada año... el loco se gasta 120$ al año, y será así todos los años independientemente del volumen de su cartera, un fondo indexado que te cobre el 0,3% te estará cobrando 300€ todos los años para una cartera de 100.000€

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    4. Cuando supere los 100.000 dolares me planteare diversificar en broker, por ahora prefiero todo en interactive.

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  2. Esa es otra duda que yo tengo, ¿porqué IB y no DEGIRO? se pueden hacer las chibicompras en DEGIRO sin la presión de tener que invertir siempre si o si. Si viene una mala época en la que no podemos invertir y tenemos que tirar de los dividendos para vivir... con DEGIRO sería más cómodo psicológicamente al no tener esa presión ¿no loco? ¿qué opinas?

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    1. Pues haciendo cálculos, me sale más rentable las comisiones de Interactive porque yo invierto cada mes, pero es cierto que en un mal momento de la vida me vendría mejor De giro. También a nivel personal me fío menos de De Giro por cosas que hizo en el pasado. Además creo que si me fueran mal las cosas y tuviera que vivir del dividendo esos 10 dolares mensuales serian el menor de mis problemas. Y no me importaría tener ese coste mientras durasen las vacas flacas.

      Por último cuando llegue a los 100.000 dolares no tendré ese problema de los 10 dolares de comisión y tendre commisiones mucho más baratas que de giro. Espero en unos años llegar sin problemas. Pensando a largo plazo si me va medio que me vendría mejor interactive broker.

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  3. Buenos días,
    En primer lugar, le quería agradecer por su tiempo invertido en explicar de forma detallada todas sus experiencias, aclaraciones y explicaciones para que otros podamos lucrarnos de esa información tan valiosa.

    Yo soy estudiante predoctoral y hace relativamente poco he abierto una cuenta con IBKR. No obstante, me ha sorprendido un comentario que ha hecho sobre las comisiones de mantenimiento y me gustaría aclararla. Por lo que he leído actualmente IBKR impone una comisión de mantenimiento mensual de 10$ si la cantidad que tiene invertida o en forma de liquidez esta entre 2.000 – 100.000$. En cambio, si la cantidad es inferior a 2.000$ la comisión mensual se incrementa a los 20$ (este es mi caso ya que he empezado a invertir este mes.).

    No obstante, el importe de las comisiones de compra/venta se le restan a la Comisión de mantenimiento. Ej: 4$ (comisión compra/venta) – 20$ comisión mensual = 16$ . Es decir, después de gastar 4$ en comisión de compra/venta únicamente debería pagar 16$ como importe de mantenimiento de ese mes.

    Era una clarificación.

    Gerard

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    1. Buenas Gerard, es correcto, pero tienes seis meses donde no te cobran comisiones así que si en esos seis meses llegas a los 2000$ solo te quedarías en la cantidad de 10$ fija que como comentas se le resta las comisiones que uses.

      Aclarar que si gastas 12$ en comisiones te cobran 12$.

      Me alegra que el blog te resultará interesante.

      Un saludo.

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  4. ¿has probado a invertir con la tarjeta Revolut en acciones de los USA?
    yo estoy probando y salvo algun coste oculto que se me hay aescapado, el coste es 1,3 euros aprox y con cambio de moneda sin comisiones hasta 1000€ mes, hace apenas un mes incluso el limite era más alto, pero ahora lo cambiaron.

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